账户审核

「账户审核」包括 网站基础合规 + 商业模式/支付合规 + AIGC 专项合规 + 法律页面合规。 为了保障消费者权益、维护支付网络安全，并遵守银行卡组织、支付合作伙伴及适用法律法规的要求，所有希望通过 Anyway 的 MoR 服务接受银行卡 / 美元付款的商户都需要完成账户审核。加密货币（USDC）收款不受该审核门禁，审核前后均可正常使用。 作为记录商（Merchant of Record），Anyway 会对商户的业务模式、网站内容、产品、消费者政策以及潜在风险进行审核。 通过审核并不代表永久获得交易资格。Anyway 可能根据商户后续的产品变化、交易行为、争议率、退款率、消费者投诉或监管要求，对账户进行持续审核或重新审核。

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1. 审核范围 — 商户身份

商户必须提供真实、准确且完整的个人或企业信息。根据账户类型，Anyway 可能要求提供：

• 个人身份信息及身份证明；
• 企业名称、注册信息及注册地址；
• 企业实际控制人（UBO）信息；
• 网站或产品的实际运营主体；
• 结算账户信息；
• 其他 KYC / KYB 所需资料。

提交虚假、伪造、冒用或误导性信息可能导致申请被拒绝或账户暂停。

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2. 网站基本要求

申请审核前，你的网站或产品应当已经基本完成并可正常访问。仅有 Landing Page、Coming Soon 页面、无法体验核心功能的网站，通常无法完成审核。 网站至少应清晰展示：

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产品信息

用户应能够明确了解：

• 你提供什么产品或服务；
• 产品的主要功能；
• 产品如何使用；
• 用户购买后会获得什么；
• 产品属于订阅、积分/额度、一次性购买还是其他收费模式。

不得使用虚假、夸张或具有误导性的产品描述。

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定价信息

如果网站提供付费服务，应清晰展示：

• 商品或服务价格；
• 计费周期；
• 是否自动续费；
• 额度 / 代币 / 积分的价格及用途；
• 免费试用结束后是否自动收费；
• 其他可能向消费者收取的费用。

不得在用户付款后增加此前未披露的强制费用。

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联系方式

网站必须提供真实有效且有人维护的客服联系方式，例如：

• 客服邮箱；
• Contact Us 页面；
• 在线客服系统。

消费者必须能够合理地联系到商户。

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法律页面

网站至少应公开提供：

• Terms of Service / Terms & Conditions
• Privacy Policy
• Refund Policy

如果提供 AI 生成内容（AIGC），还应提供：

• Acceptable Use Policy（AUP）或等效的 AI Content Policy

这些页面应当可以从网站页脚、结账页或其他合理位置访问。

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3. 服务条款（Terms of Service）

商户必须提供与实际业务模式一致的服务条款。Terms of Service 至少应说明：

• 商户或运营主体；
• 产品及服务内容；
• 用户账户规则；
• 收费方式；
• 自动续费规则；
• 取消方式；
• 额度 / 代币 / 积分的使用规则（如适用）；
• 退款政策；
• 用户禁止行为；
• 知识产权；
• AI 服务及第三方模型说明（如适用）；
• 服务暂停及账户终止规则；
• 隐私政策链接；
• 联系方式。

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自动续费

如果产品采用订阅模式，必须明确说明：

• 订阅价格；
• 月付 / 年付周期；
• 订阅会自动续费；
• 用户授权周期性扣款；
• 如何取消订阅。

用户必须能够通过合理、清晰的方式取消订阅。不得故意设置复杂或具有误导性的取消流程。

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额度 / 积分

如果产品销售额度、代币、积分或类似虚拟额度，应说明：

• 额度可以购买什么；
• 是否存在有效期；
• 是否可以退款；
• 是否可以转让；
• 账户关闭后剩余额度如何处理；
• 是否存在自动充值机制。

如果开启自动充值，必须提前取得用户明确授权。

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退款

退款政策必须清晰说明：

• 哪些情况可以退款；
• 哪些情况不支持退款；
• 退款申请期限；
• 如何申请退款；
• 退款预计处理时间。

退款政策应在用户付款前可访问。

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4. 隐私政策（Privacy Policy）

商户必须公开提供 Privacy Policy，并确保政策与实际的数据处理行为一致。Privacy Policy 至少应说明：

• 谁是数据控制者；
• 收集哪些个人信息；
• 为什么收集这些信息；
• 数据如何使用；
• Cookie / Analytics 的使用情况；
• 数据是否与第三方服务商共享；
• 数据保存期限；
• 跨境数据传输情况（如适用）；
• 用户的数据访问、修改和删除权利；
• 未成年人数据处理规则；
• 隐私问题联系方式。

如果使用第三方分析、AI、云服务或登录服务，应根据实际情况进行披露。支付卡信息由 Anyway 及相关支付合作伙伴处理的，商户不应声称其自行存储完整银行卡信息，除非实际确实如此。

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5. AIGC 产品专项审核

如果产品允许用户通过提示词、上传图片、视频、音频或其他方式生成 AI 内容，Anyway 将进行额外的 AIGC 合规审核。包括但不限于： AI 图片生成、AI 视频生成、AI Avatar、AI 换脸、AI Voice / Voice Clone、AI Character / Companion、AI Chat、AI Image Editing、AI Video Editing、AI 内容生成平台、基于第三方模型构建的 AI Wrapper。

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5.1 独立品牌

产品必须拥有自己的品牌、名称和产品定位。 允许：

Powered by / Built with OpenAI、Gemini、Claude、Flux、Kling 等模型。

不允许（除非商户确实获得相关品牌方授权）：

Official ChatGPT Generator、Official Gemini Video Generator、OpenAI Official Image Generator

不得使用第三方 AI 模型的 Logo、商标或名称，使消费者误认为产品由该模型提供商官方运营。

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5.2 底层模型披露

对于 AI 图片、视频及其他生成式 AI 产品，应合理披露实际使用的主要底层模型或模型提供商。例如：

我们的服务使用 OpenAI、Google Gemini、Flux 和 Kling 等第三方 AI 模型。

如果产品允许用户选择不同模型，可以直接在产品界面展示模型名称。 不得：

• 虚构不存在的模型；
• 虚报模型版本；
• 将第三方模型包装成自研模型；
• 暗示与模型提供商存在不存在的官方合作关系。

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6. AIGC 内容审核

AIGC 商户必须建立真实有效的内容安全审核机制。仅仅在 Terms of Service 中声明”禁止违法内容”并不足以满足审核要求。 平台应至少对以下两个阶段实施内容审核：

• 生成前： 对用户输入的提示词、上传内容或其他生成指令进行审核。
• 生成后： 在 AI 生成结果展示或交付给用户之前，对输出内容进行安全审核。

如果平台存在公开 Gallery、Community、Feed 或作品分享功能，还应对公开内容进行持续审核。 商户可以使用第三方 Moderation API、AI 内容安全模型、自建审核系统、关键词 + 语义模型、人工审核，或上述方式的组合。 Anyway 在账户审核或持续风险审核过程中，可能要求商户说明或提供其内容审核机制的相关证明。

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7. AIGC 禁止内容

AIGC 产品必须采取合理措施防止用户生成、上传、传播或销售以下内容。

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儿童不安全内容

严格禁止，零容忍：

• CSAM；
• 未成年人色情或性化内容；
• 对未成年人进行性暗示；
• AI 生成或虚构的未成年人色情内容。

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色情及 NSFW 内容

不得提供以生成色情、露骨性内容或成人娱乐内容为主要目的的 AI 服务。不得通过 NSFW Mode、Uncensored Mode、Adult Mode、关闭 Safety Filter 等方式允许用户绕过平台内容审核。

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Deepfake 与冒充

不得生成或传播未经本人同意、足以误导他人的真实人物 Deepfake 内容。尤其不得涉及：

• 非自愿色情 Deepfake；
• 名人色情 Deepfake；
• 身份冒充；
• 欺诈；
• 虚假背书。

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暴力及极端内容

不得生成：

• 极端血腥内容；
• 恐怖主义宣传；
• 极端主义宣传；
• 对真实人物实施严重暴力的内容；
• 鼓励现实世界暴力的内容。

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仇恨内容

不得生成针对受保护群体的严重仇恨、歧视、去人化或暴力内容。

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知识产权侵权

商户应采取合理措施防止：

• 未经授权复制受版权保护内容；
• 冒充第三方品牌；
• 未经授权使用商标；
• 大规模生成明显侵权内容。

如果产品涉及 AI 图片、视频或角色生成，应提供合理的知识产权投诉渠道。

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8. Acceptable Use Policy（AUP）

AIGC 商户必须公开提供 Acceptable Use Policy，或在 Terms of Service 中设置完整的 AI Content Policy。AUP 至少应明确：

• 哪些内容禁止生成；
• 哪些行为禁止；
• 平台如何进行自动内容审核；
• 是否存在人工复核；
• 用户如何举报违规内容；
• 平台如何处理违规内容；
• 违规账户可能受到什么处罚；
• 用户如何提出申诉（如适用）。

平台实际执行的审核机制必须与公开政策一致。不得只为了通过审核发布一份 AUP，而实际产品允许用户绕过相关限制。

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9. 举报与投诉机制

AIGC 产品应提供真实有效的举报渠道，例如：

• abuse@[domain] 或 report@[domain]；
• 网站举报表单；
• 产品内 Report 按钮；
• 客服邮箱。

对于公开发布用户生成内容的平台，建议提供内容级举报功能。对于涉及儿童安全、诈骗、Deepfake、知识产权等严重问题的举报，应建立优先处理机制。

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10. 未成年人保护

如果产品可能被未成年人使用，商户必须根据产品性质和目标市场采取合理的未成年人保护措施。高风险 AI 产品可能被要求：

• 设置最低使用年龄；
• 提供年龄声明；
• 实施 Age Gate；
• 对敏感功能进行年龄验证；
• 禁止向未成年人提供成人或其他受限内容。

涉及色情、成人娱乐或其他 Anyway 禁止品类的产品，即使设置年龄验证，也不代表可以获得 Anyway 的支付服务。

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11. 禁止与限制品类

所有商户还必须遵守 Anyway 的禁止与限制品类政策。 如果产品属于 Anyway 明确禁止的业务类型，即使网站资料完整、已完成 KYC/KYB、已提供 Terms of Service 和 Privacy Policy、已实施内容审核，仍无法通过账户审核。 对于限制品类，Anyway 可能要求额外的业务说明、产品 Demo、License、授权文件、内容审核证明、年龄验证、供应商协议、交易数据或其他风险控制措施。

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12. 账户审核结果

账户审核可能产生以下结果：

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13. 持续审核

通过账户审核不代表审核永久结束。Anyway 会持续监测账户风险。以下情况可能触发重新审核：

• 产品或网站发生重大变化；
• 新增业务类型；
• 新增 AIGC / NSFW / UGC 等功能；
• 更换域名；
• 交易量突然大幅增长；
• 异常退款率；
• 异常拒付率；
• 欺诈交易增加；
• 大量消费者投诉；
• 收到知识产权投诉；
• 收到监管机构或支付网络通知；
• 实际经营内容与申请时提供的信息不一致。

商户不得在审核通过后通过修改产品、隐藏页面、跳转域名或其他方式经营未经 Anyway 批准的业务。重大业务变化应及时通知 Anyway。

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提交审核前 Checklist

在提交账户审核前，请确认： 网站

• 网站已经正式上线
• 产品功能和业务模式清晰
• 定价公开透明
• 有真实有效的客服邮箱
• 用户可以正常购买和使用产品

法律政策

• Terms of Service
• Privacy Policy
• Refund Policy
• 自动续费规则（如适用）
• 额度 / 积分规则（如适用）
• AUP / AI Content Policy（AIGC 产品）

AIGC

• 使用独立品牌
• 不冒充底层模型官方产品
• 已披露主要底层 AI 模型
• 提示词已实施内容审核
• AI Output 已实施内容审核
• 已禁止 NSFW / CSAM / Deepfake 等高风险内容
• 有用户举报机制
• 有违规内容及账户处置机制

支付

• 用户付款前可以看到价格
• 用户明确知道是否自动续费
• 用户可以方便地取消订阅
• 退款政策在付款前可以访问
• 结账页与网站展示的价格和产品一致

完成以上要求可以提高审核效率，但不保证账户一定能够通过审核。Anyway 会根据商户的具体业务模式、目标市场、支付网络要求以及整体风险水平作出最终决定。